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MeinInvest - Ihr digitaler Anlage-Assistent

  • Individuelle
    Geldanlage
  • Aktiv
    gemanagte Fonds
  • Schon ab 25 Euro
    monatlich anlegen

Zeitgemäß sparen und Wünsche erfüllen

Ganz gleich, welchen Wunsch Sie sich erfüllen möchten: Nehmen Sie es jetzt in die Hand und sparen Sie zeitgemäß mit Fonds. Welche Geldanlage zu Ihnen und Ihren persönlichen Zielen passt, finden Sie mit dem digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest einfach heraus.

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So funktioniert MeinInvest

Schritt 1 Präferenzen und Ziele angeben

Geben Sie an, wie viel Geld Sie in welchem Zeitraum anlegen möchten und welches Anlageziel Sie verfolgen.

Schritt 2 Passende Geldanlage finden

Auf Basis Ihrer Angaben wird die passende Geldanlage für Sie ermittelt. Diese wird bei Abschluss im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell für Sie betreut.

Schritt 3 Direkt abschließen

Entscheiden Sie sich für Ihre Geldanlage bei MeinInvest einfach und bequem online. Eröffnen Sie direkt Ihr Depot und legen Sie Ihr Benutzerkonto an. Um sicherzustellen, dass Ihre Daten nicht missbraucht werden, führt unser Partner IDnow eine Online-Identifikation per Video-Chat durch.

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So profitieren Sie mit MeinInvest

Individuelle Anpassung

MeinInvest schlägt Ihnen eine fondsbasierte Geldanlage im Rahmen einer Vermögensverwaltung vor, die zu Ihnen und Ihrem persönlichen Anlageziel passt. Ändern sich Ihre Ziele, können Sie jederzeit Ihre Sparrate verändern oder aussetzen. Auch Einmaleinzahlungen oder Aus- und Zuzahlungen sind möglich.

Professionelle Geldanlage und Betreuung

Ihre Geldanlage erfolgt in Portfolios, die aus aktiv gemanagten Investmentfonds bestehen. Sie basiert auf wissenschaftlich fundierten Methoden und wird von Finanzexperten im Rahmen einer Vermögensverwaltung professionell betreut. Dabei steht Ihr persönliches Anlageziel stets im Mittelpunkt.

Flexibler Zugang

Immer und überall die für Sie passende Geldanlage finden – schon ab 25,- Euro monatlich. Über das MeinInvest-Benutzerkonto haben Sie Ihr Investment stets im Blick. Ihr Geld ist dort online jederzeit und von überall verfügbar.

Transparente Kosten

Für alle Services, die Ihr Investment zu einer Rundum-Sorglos-Geldanlage machen, fällt eine jährliche Gebühr von nur 0,72% auf den Vermögenswert an.* Zusätzlich fallen Fremdkosten für die Verwaltung der Fonds an, z.B. für das Fondsmanagement oder die Wirtschaftsprüfer. Diese Gebühren werden von den Fondsgesellschaften erhoben und bereits direkt aus dem Vermögen der Fonds, die im Rahmen von MeinInvest für Sie erworben werden, entnommen. Dementsprechend werden diese Kosten also nicht separat von Ihrem Investment abgezogen. Anfallende Ausgabeaufschläge werden Ihnen zu 100% erstattet. Provisionen, die wir von Fondsgesellschaften für Ihre Anlage im Rahmen von MeinInvest erhalten, werden direkt wieder für Sie in Ihrem Investment angelegt (Provisionserstattung).

  • keine Depotgebühr
  • keine Mindestgebühr
  • keine Transaktionskosten
  • Erstattung der Ausgabeaufschläge
  • Provisionserstattung

* Die Berechnung erfolgt monatlich, die Belastung jährlich.

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Sicherheitsstandards

Depotschutz

Hinter MeinInvest stehen wir gemeinsam mit unserem genossenschaftlichen Partner Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Die Union Investment Service Bank AG (USB) verwahrt Ihr Geld für Sie in einem Depot. Dort liegt Ihr Geld sicher und Sie profitieren von der langjährigen Erfahrung einer depotführenden Bank.

Transaktionsschutz

Für Geldtransaktionen gelten bei uns höchste Sicherheitsstandards. Transaktionen werden durch unser mTAN-Verfahren vor Angriffen geschützt. In Ihrem Benutzerkonto können Sie jederzeit nachverfolgen, welche Transaktionen Sie durchgeführt haben. Unsere Internetseite ist SSL-verschlüsselt, wodurch alle Daten sicher übertragen werden.

Insolvenzschutz

Investmentfonds unterliegen strengen rechtlichen Regeln und sind als sogenanntes Sondervermögen auch bei einer möglichen Insolvenz der jeweiligen Fondsgesellschaft absolut sicher.

Ihre Geldanlage professionell für Sie gemanagt

Professionelle Vermögensverwaltung nach Genossenschaftswerten

Mit dem digitalen Anlage-Assistenten MeinInvest machen wir Ihnen nun auch online den Weg frei für eine zeitgemäße Geldanlage in Fonds nach genossenschaftlichen Werten. Für uns als Genossenschaftsbank stehen Sie mit Ihren Wünschen und Zielen im Mittelpunkt unseres Handelns. Genossenschaftsbanken haben eine jahrzehntelange Verwurzelung in ihrer Region. Dadurch sind sie mehr als nur Banken: Sie sind Partner, die Ihnen zur Seite stehen und Sie bei der Erreichung Ihrer Ziele und Wünsche unterstützen.

Wissenschaftlich fundiert

Ihre Geldanlage bei MeinInvest wurde von Finanzexperten auf Basis von wissenschaftlich fundierten Ansätzen entwickelt. Investiert wird in aktiv verwaltete Fonds unterschiedlicher Anlageklassen wie Aktienfonds, Anleihefonds, Geldmarktfonds und Rohstofffonds.
Die Fonds werden durch Finanzexperten nach strengen Qualitätskriterien ausgewählt. Basis bilden die Fonds des Verbundpartners Union Investment ergänzt um eine große Anzahl an Fonds weiterer Investmentgesellschaften. Um für verschiedene Anlegertypen Investments abbilden zu können, werden für die Geldanlagen unterschiedliche Gewichtungen der Anlageklassen verwendet.

Regelmäßige Services im Rahmen der Vermögensverwaltung

Sollten sich die Märkte so verändern, dass die von Ihnen ausgewählte Geldanlage ein anderes Risiko aufweist als zu Beginn, so erfolgt eine automatische Anpassung (Rebalancing) gemäß der ursprünglichen Risikoausrichtung.
Zusätzlich wird die Zusammensetzung der Fonds innerhalb Ihrer Geldanlage regelmäßig überwacht. Bei Bedarf wird ein Fonds ausgetauscht oder die Gewichtung der Anlageklassen angepasst (Reallokation). So stellen wir sicher, dass Ihre persönliche Zielsetzung mit MeinInvest stets im Auge behalten wird.

Rebalancing im Detail erklärt

Risikostreuung durch Investition in unterschiedliche Branchen

Durch die Investition in unterschiedliche Anlageklassen kann weltweit in verschiedene Branchen investiert werden. Dadurch wird eine Risikostreuung vorgenommen, die die Risiken minimieren und die Rendite Ihrer Geldanlage langfristig optimieren soll.

Es kann nicht ausgeschlossen werden, dass bei Auszahlung weniger Vermögen zur Verfügung steht, als insgesamt eingezahlt wurde, beziehungsweise das Anlageziel nicht erreicht werden kann.

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Fragen und Antworten zu MeinInvest

Fragen zur Geldanlage und Vermögensverwaltung

Wie wird mein Geld bei MeinInvest investiert?

Eine MeinInvest-Geldanlage besteht aus einem Portfolio, das sich aus verschiedenen aktiv gemanagten Investmentfonds der Anlageklassen Aktien, Renten, Geldmarkt und Rohstoffe zusammensetzen kann. Die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen unterscheidet sich bei jeder MeinInvest-Geldanlage. Je höher die Risikoausrichtung und somit auch die Renditechancen des Investments sind, desto höher ist der Anteil der risikobehafteten Anlageklassen. Welche MeinInvest-Geldanlage am besten zu Ihnen persönlich passt, zeigt Ihnen unser digitaler Anlage-Assistent.

Wie erhalte ich Dividenden oder andere Kapitalerträge aus meiner Geldanlage?

Ihre MeinInvest-Geldanlage enthält in der Regel thesaurierende Investmentfonds. Das bedeutet, dass Kapitalerträge wie Dividenden und Zinsen automatisch wieder in Ihre Geldanlage reinvestiert und nicht ausgezahlt werden. Teilweise können die Portfolios auch ausschüttende Fonds enthalten, deren Ausschüttungsbeträge direkt wieder für Sie nach Abzug eventueller Steuern angelegt werden. Bei einer Veräußerung Ihres Investments wird Ihnen der aktuelle Vermögenswert inklusive möglicher Kursgewinne ausgezahlt.

Existiert ein Mindestbetrag für die Anlage?

Sie können bereits ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro oder einem Einmalbetrag von 500 Euro im Rahmen von MeinInvest investieren. Zusätzlich besteht jederzeit die Möglichkeit, Sparraten zu erhöhen oder Zuzahlungen zu tätigen.

Was versteht man unter einer Vermögensverwaltung, wie sie bei MeinInvest vorliegt?

Eine Vermögensverwaltung (auch Finanzportfolioverwaltung oder Asset-Management genannt) ist eine Finanzdienstleistung, bei der ein Vermögensverwalter das Vermögen eines Kunden betreut. Der Kunde erteilt in diesem Zusammenhang dem Vermögensverwalter den Auftrag, innerhalb seiner Geldanlage gemäß den vertraglich festgelegten Rahmenbedingungen nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen zu treffen. Der Vermögensverwalter ist damit berechtigt, gemäß den zuvor vereinbarten Anlagerichtlinien, alle Aktivitäten vorzunehmen, die für die Verwaltung der Geldanlage sinnvoll erscheinen, ohne den Kunden vorher über die einzelne Wertpapiertransaktion zu informieren oder eine Erlaubnis von ihm einzuholen. Eine solche Transaktion kann beispielsweise ein An- oder Verkauf von Investmentfondsanteilen sein. Über die getätigten Transaktionen wird der Kunde jedoch regelmäßig informiert. Das Ziel der Vermögensverwaltung ist die Optimierung der Kundengeldanlage auf Basis der Risikobereitschaft und des Anlageziels des Kunden. Dementsprechend ist der Vermögensverwalter zu Beginn verpflichtet, Informationen über die persönlichen und finanziellen Verhältnisse, Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren und die Risikobereitschaft und Anlageziele des Kunden einzuholen, um die Vermögensverwaltung abgestimmt auf dessen Bedürfnisse durchführen zu können.

Wie funktioniert das Rebalancing bei MeinInvest?

Das Rebalancing ist bei MeinInvest ein Service der Vermögensverwaltung. Es umfasst die Umschichtung Ihrer Geldanlage zur Wiederherstellung Ihrer ursprünglich ausgewählten Investmentausrichtung. Die Wertentwicklung einzelner Investmentfonds kann dazu führen, dass Ihre Geldanlage über die Zeit hinweg eine andere Risikoausrichtung (Chance-Risiko-Profil) aufweist als zu Beginn Ihres Investments. Durch Rebalancing wird Ihre Geldanlage wieder an die ursprüngliche Risikoausrichtung angepasst. Hierzu ein Beispiel: Eine Geldanlage besteht zu Beginn der Investition zu 50 Prozent aus Aktien- und zu 50 Prozent aus Rentenfonds. Die Anlageklassen entwickeln sich im Laufe der Zeit unterschiedlich – die Aktienkurse steigen stark an, während die Renten leicht an Wert verlieren. Dadurch ändert sich das Verhältnis auf 70 Prozent Aktien- zu 30 Prozent Rentenfonds. Hieraus folgend hat sich das Risiko der Geldanlage erhöht und entspricht nicht mehr der ursprünglich festgelegten Risikoausrichtung. Beim Rebalancing würden in diesem Beispiel Aktienfonds anteilig verkauft und Rentenfonds anteilig gekauft werden. Ziel ist es, das Investment wieder aus 50 Prozent Aktien- und 50 Prozent Rentenfonds bestehen zu lassen mit der Absicht, die ursprüngliche Risikoausrichtung wiederherzustellen. MeinInvest führt das Rebalancing für Ihre Geldanlage durch, sobald es erforderlich wird, die Gewichtung der Investmentfonds wieder an die ursprüngliche Gewichtung anzupassen. Dies ist der Fall, wenn der von unseren Experten festgelegte Schwellenwert für die Gesamtabweichung über alle Investmentfonds hinweg überschritten wird. Das Rebalancing wird dann automatisiert und ohne zusätzliche Kosten für Sie ausgeführt.

Was versteht man unter einer möglichen Reallokation bei MeinInvest?

Aktuelle Marktentwicklungen werden im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest regelmäßig beobachtet. Sollte sich aufgrund der jüngeren Marktentwicklungen Ihre Geldanlage maßgeblich verändern, kann eine Anpassung der Investitionen vorgenommen werden. Dabei werden die ursprünglich festgelegten Gewichtungen der einzelnen Anlageklassen angepasst. Die ursprünglich festgelegte Risikoausrichtung Ihrer Geldanlage wird dabei weiterverfolgt.

Was versteht man unter einem möglichen Fondsaustausch bei MeinInvest?

Je nach Markt- und Fondsentwicklungen kann im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest ein Austausch einzelner Fonds zur langfristigen Optimierung der Geldanlage erfolgen.

Fragen zum Depot und MeinInvest- Benutzerkonto

Wo wird mein Geld bei MeinInvest verwahrt?

Die Verwahrung der für Sie erworbenen Fondsanteile erfolgt im Rahmen eines für Sie angelegten Depots, das von unserer genossenschaftlichen Partnerbank, der Union Investment Servicebank AG, geführt wird.

Wo kann ich mein persönliches Investment bei MeinInvest einsehen und verwalten?

Wenn Sie wissen möchten, wie sich Ihre Geldanlage in jüngster Zeit entwickelt hat oder wie nah Sie Ihrem Anlageziel schon gekommen sind, können Sie das in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit sehen. Hierzu müssen Sie sich nur anmelden.

Zusätzlich stellen wir Ihnen ebenfalls in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto unter „Dokumente“ alle sechs Monate einen Bericht zur Verfügung, der unter anderem den Vermögenswert, die Zusammensetzung sowie die Wertentwicklung Ihrer Geldanlage im Berichtszeitraum zeigt. Auf Antrag können wir diesen Zeitraum auch auf drei Monate für Sie verkürzen.

Weiterhin können Sie Ihre Geldanlage über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto auch online verwalten und so zum Beispiel jederzeit Ihre Sparrate verändern.

Wie kann ich Geld im Rahmen von MeinInvest einzahlen?

Damit Sie einmalig oder regelmäßig Geld über MeinInvest anlegen können, benötigen wir und die Union Investment Service Bank AG (USB) als Ihre depotführende Bank ein SEPA-Lastschrifteinzugsmandat von Ihnen. Damit kann die USB die von Ihnen gewünschten Beträge von Ihrem Girokonto (Referenzkonto) einziehen.

Wann erfolgt die Abbuchung von meinem Konto?

Im Rahmen von MeinInvest nutzen wir für die Abwicklung der Transaktionen die etablierten Prozesse unserer Partnerbank, Union Investment Service Bank AG. Da Ihre Geldanlage aus mehreren Investmentfonds von verschiedenen Kapitalverwaltungsgesellschaften bestehen kann, müssen in der Abwicklung die einzelnen Aufträge so verbunden werden, dass die Aufträge zu ein und demselben Tag ausgeführt werden. Da die Kapitalverwaltungsgesellschaften unterschiedliche Zeiträume für die Abwicklung vorgeben, erfolgt die Abbuchung Ihrer Einmalzahlung in der Regel 4-6 Bankarbeitstage nach der Auftragserteilung. Sparpläne werden immer am 15. eines jeden Monats ausgeführt und die Sparrate ebenfalls 4-6 Bankarbeitstage später abgebucht. Dadurch entsteht für Sie allerdings kein Nachteil, da sich die verwendeten Fondspreise nach dem Zeitpunkt der Auftragserteilung bzw. dem Ausführungsdatum des Sparplans bestimmen und nicht nach dem Tag der Abbuchung.

Kann ich über mein Geld jederzeit verfügen oder gibt es Kündigungsfristen zu beachten?

Ein- und Auszahlungen können rund um die Uhr bequem und ohne weitere Kosten durchgeführt werden. Es gibt keine Kündigungsfristen und Ihr Geld ist über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit verfügbar. Sie müssen sich nur in Ihr MeinInvest-Benutzerkonto einloggen und den Betrag eingeben, den Sie einzahlen oder ausgezahlt bekommen möchten. Anschließend werden für diesen Betrag im Rahmen Ihrer Geldanlage Fondsanteile ge- oder verkauft.

Wie funktioniert die Besteuerung meines MeinInvest-Depots?

Grundsätzlich müssen Anleger in Deutschland eine Steuer auf alle Erträge ihrer Kapitalanlagen zahlen - egal ob Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne. Wer mit Fonds, Aktien, Anleihen etc. Gewinne macht, muss 25 Prozent davon an den Staat abführen - zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Bei MeinInvest wird der Betrag automatisch durch die Union Investment Service Bank AG abgezogen. Mit einem Freistellungsautrag können Sie den Abzug der Steuern auf jährliche Erträge vermeiden. Den Freistellungsauftrag können Sie für Ihr Depot bequem in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto erstellen. Dabei gilt für Alleinstehende ein maximaler Betrag von 801 Euro und für Ehepaare von 1.602 Euro.

Was bedeutet die Fehlermeldung „Benutzername oder Passwort unbekannt"?

Wenn Sie Ihr Passwort vergessen haben, senden wir Ihnen unter Angabe Ihres Benutzernamen oder Ihrer E-Mail-Adresse, mit der Sie sich registriert haben, ein neues Passwort zu. Sollte Ihr Zugang gesperrt sein, wenden Sie sich bitte an unseren Kundenservice.

Ist eine Depoteröffnung auch dann notwendig, wenn ich bereits ein Depot bei Union Investment habe?

Ja, für MeinInvest erhalten Sie ein neues Depot mit eigener Depotnummer.

Fragen zu Kosten und Sicherheit

Was kostet der Service von MeinInvest?

Für alle Services rund um Ihre Geldanlage im Rahmen von MeinInvest fällt eine monatliche Servicegebühr an. Diese Gebühr wird am letzten Tag des Monats berechnet (Ausnahme: Dezember, hier wird auf den Wert per 23.12. abgestellt) und einmal pro Jahr abgezogen, das heißt, die monatliche Gebühr wird das erste Mal am 31.01. und das letzte Mal am 23.12. des Jahres ermittelt. Der Einzug der Gebühr für das auslaufende Jahr erfolgt durch den Verkauf von Fondsanteilen aus Ihrem Anlagevermögen über die Weihnachtsfeiertage. Neben der Servicegebühr fallen Fremdkosten für die Verwaltung der Fonds an, z.B. für das Fondsmanagement oder die Wirtschaftsprüfer. Diese Gebühren werden von den Fondsgesellschaften erhoben und bereits direkt aus dem Vermögen der Fonds, die im Rahmen von MeinInvest für Sie erworben werden, entnommen. Dementsprechend werden diese Kosten also nicht separat von Ihrem Investment abgezogen. Da die Fonds bei MeinInvest im Rahmen der Vermögensverwaltung ausgewählt werden, werden diese Kosten nicht bereits vor Abschluss des Vermögensverwaltungsvertrages angegeben. Sie können diese Kosten jedoch in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit einsehen. Provisionen, die wir von Fondsgesellschaften für Ihre Anlage im Rahmen von MeinInvest erhalten, werden direkt wieder für Sie in Ihrem Portfolio angelegt (Provisionserstattung). Anfallende Ausgabeaufschläge werden Ihnen ebenfalls zu 100% erstattet. Alle Abrechnungen und den Jahresdepotauszug finden Sie unter „Dokumente“ in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto.

Wie sicher ist der Onlineabschluss?

Für Ihre Transaktionen und Aufträge gelten bei MeinInvest höchste Sicherheitsstandards. Ihre Aufträge werden mit dem sicheren m-Tan-Verfahren abgewickelt. In Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto können Sie jederzeit nachverfolgen, welche Geldtransfers stattgefunden haben. Unsere Internetseite ist SSL-verschlüsselt, wodurch auch alle Daten, die übertragen werden, verschlüsselt sind. Zusätzlich wird aus Sicherheitsgründen Ihre Person im Rahmen des Onlineabschlussprozesses in weniger als fünf Minuten durch unseren Partner IDnow per Videokonferenz identifiziert.

Wie sicher ist mein Vermögen?

Ihr Vermögen wird im Rahmen von MeinInvest nur in Fonds investiert, die von Fondsgesellschaften verwaltet werden, die einer strengen Überwachung durch die jeweils zuständige Aufsichtsbehörde (in Deutschland z.B. die BaFin) unterliegen. Der Hauptteil der Fonds stammt dabei von unserem genossenschaftlichen Verbundpartner, Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Die Fonds unterliegen strengen gesetzlichen Richtlinien und sind als Sondervermögen auch vor einer möglichen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt. Durch die breite Streuung (Diversifikation) Ihrer Geldanlage verteilt sich schließlich auch das Risiko des Investments über verschiedene Anlageklassen hinweg.

Was mache ich, wenn ich den Verdacht habe, dass jemand meine Zugangsdaten entwendet hat?

Bei einem solchen Verdacht können Sie uns eine Sperranzeige per E-Mail senden oder den Verdacht telefonisch übermitteln.

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Rechtlicher Hinweis

Allein maßgebliche Rechtsgrundlage für die Vermögensverwaltung in MeinInvest ist die Rahmenvereinbarung MeinInvest unserer Bank, welche Sie jederzeit kostenlos in deutscher Sprache auf der Webseite unserer Bank einsehen können. Dieser können Sie auch dienstleistungsspezifische Informationen entnehmen. Die Eröffnung eines UnionDepots ist erforderlich. Allein maßgebliche Rechtsgrundlage hierfür sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zusatzvereinbarungen und Sonderbedingungen der Union Investment Service Bank AG, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Service Bank AG erhalten. Diese Information stellt weder eine Handlungsempfehlung noch eine Anlageberatung durch die Bank dar. Stand aller Informationen, Darstellungen und Erläuterungen: 16. Juni 2017, soweit nicht anders angegeben.

Sie haben weitere Fragen? Wir sind für Sie da!

Telefonisch unter:040 / 530 530 (Mo. - Fr. 8:00 - 19:00 Uhr)

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